中小企业

提高队伍素质 提升业务品质促进恒丰小额贷款公司可持续健康发展

时间:2013-7-30 16:41:27  作者:临朐金融办  来源:  查看:243  评论:0
提高队伍素质  提升业务品质促进恒丰小额贷款公司可持续健康发展

 

提高队伍素质  提升业务品质

促进恒丰小额贷款公司可持续健康发展

 

临朐县恒丰小额贷款股份有限公司于20108月注册成立,注册资本达到两亿元,现为临朐县首家、潍坊市规模最大的小额贷款公司。

作为临朐县首家小额贷款公司,始终把服务三农和中小企业作为发展的重要依托。截止20136月末,累计发放贷款357733万元,上缴税收2468.83万元,到期贷款和利息回收率均为100%,实现了信贷资金的良性循环和经济效益的稳步增长。公司现为山东省小额贷款协会会员、潍坊市小额贷款行业协会副会长单位,并于 20123月获得“2011年潍坊市百佳民营企业的称号;2011年度山东省小额贷款分类评级工作中,公司被评为一级优秀小额贷款公司;在山东省财政局组织的2012年山东省金融企业绩效评价中荣获AA级优秀企业称号。

为坚决贯彻落实国务院关于支持小型微型企业健康发展的金融政策,公司不断加大对小微企业的信贷投放力度,进一步规范小微企业信贷服务,完善小企业贷款制度和风险管控制度,助推小微企业发展。截至20136月末,公司累计支持小微企业562家,累计投放小微企业贷款169653万元,贷款涉及农业、养殖业、建筑业、批发和零售业、水利和公共设施管理业等行业类别。

公司一直立足于服务三农及相关产业,对进一步缓解三农贷款难的问题和推动三农发展作出了重要贡献。截止到20136月末,临朐县恒丰小额贷款股份有限公司向临朐县三农累计发放贷款金额共计103865万元。

在业务开展、公司治理、风险防范和合规经营方面不断探索和总结,形成了一份适合自己的运营模式。

     树立服务意识,建设优质客户群体

紧紧围绕始于客户需求,终于客户满意的宗旨,牢固树立服务意识,加大对小微企业及三农扶持力度,使有限的资源发挥最大效能。一是,立足临朐县五大产业集群市场的优势,集中宣传,重点培养铝型材、不锈钢、钢材等市场的潜在小微企业客户资源,针对不同客户需求,实行差别营销,不断扩大客户资源;二是,建立战略客户管理制度,筛选出具有发展潜力的重点客户,建立长期战略合作伙伴关系,支持小企业做大做强;三是,做好服务维系,针对那些还款来源稳定、信誉良好的小微企业客户通过信用等级提升、提高信用额度等措施,维持客户;四是,建立优质客户信用档案,通过简化贷款流程、量身定做贷款方式和贷款品种,提高办理效率,提供金融咨询服务等,继续发展和保持长期的合作关系,公司客户群规模的不断壮大。

      加强企业管理,不断科学化、规范化

一是加强制度建设。紧紧围绕公司发展战略,在建立健全各项管理制度的同时,对现有的贷款制度、财务制度、公司日常管理等制度进行了不断修订和完善,并加强监督执行,使之落到实处,不走形式。二是认真完成公司相关行政工作。及时完成了公司营业执照、组织机构代码证、社保登记卡、贷款卡等公司证件的年检工作,贷款卡年检实行委托专职评估机构进行评级的规定,在东方金城国际信用评估有限公司开展的评级中,被评为A级优秀小额贷款公司; 2011年度山东省小额贷款分类评级工作中,被评为一级优秀小额贷款公司;获得小微企业贷款风险补偿奖励15万元,2011年获得县政府财政补助175万元,2012年度获得县政府财政补助415.34万元;在山东省财政局组织的2012年山东省金融企业绩效评价中,荣获AA级优秀企业称号;加入潍坊市小额贷款同业资金拆借信息发布平台,创新融资渠道,提高资金利用率。三是加强企业文化建设。将文化建设全面提升到公司发展的高度,稳步推进公司文化建设,增强公司员工的凝聚力和向心力,加强团队意识的培养。不断提高员工服务质量,维护良好的企业形象。严格按照董事会制定的经营管理办法,合法、合规经营,工作开展符合国家政策规定,公司业务开展、资金运行状况良好,获得了客户群体和领导单位的一致好评和肯定。

     加强风险管理体系建设,实现资金良性循环

公司始终坚持合规合法经营,强化资本约束机制,不断提高风险管理水平,努力实现信贷资金的良性循环。一是,以制度为准绳,制定完善的业务管理制度,不断完善并严格执行授信业务管理、大额授信、贷前调查、贷中审查、贷后回访、内部审批、押品核查等规章制度,从制度层面上对经营风险与操作风险进行事先防范和规避,确保风险管理无漏洞。二是,落实风险管理责任制,规范贷前检查、贷时审查和贷后回访的业务流程和操作规范,实现有据可查,责任到人,有效防范和化解行业风险。对于风险较大业务,增加设备抵押手续,做好风险预防手续;三是,努力做好与客户的沟通服务工作,及时了解贷款人当前经营状况,健全贷后检查体系,力保贷后调查工作落到实处。四是,加强业务培训学习和督导工作,不断提升客户经理的风险识别和防控能力。五是,加强客户经理廉洁教育,严禁客户经理在业务办理过程中以任何形式接受客户宴请,严禁收取客户礼金、礼品等,预防职务犯罪,提高风险防控能力。六是,密切与会计师事务所、律师事务所合作,及时联系咨询相关问题,通过专业化的手段和技术,实现风险管理体系的建设。

      创新风险管控手段,加强风险控制力量

严格执行国家金融政策法规,以安全性,流动性为运作准则,坚持合规合法经营;创新风险管理手段,完善以风险管理为核心的企业信用评价体系及风险识别控制体系;选聘精兵强将到风险管理部门,切实加强风控力量;建立审慎规范的资产分类和拨备制度,准确进行资产分类,制定风险应急预案,充分计提减价准备金,有效防范和化解贷款风险,确保公司资产实现良性循环。

始终坚持合规合法经营,依照省、市、县金融办、人民银行、财政局的要求,认真执行相关法律法规;接受省、市、县金融办的监管,及时提供公司发展情况报告;接受国家开发银行对公司融资的监管,及时提供各种相关信息;及时在《临朐新闻》、《潍坊金融》等媒体披露公司重大事项,发布公司融资和注册资本变更信息,使公众及时、准确地获得公司信息。同时,及时认真地做好与上级部门的沟通联系,获得了上级部门的认可和支持。

在下一步工作开展中,公司将努力实现企业效益与社会效益双丰收,从而不断促进公司的持续健康发展。

一、着眼于现今社会发展的大前提,努力把业务重点投向政策扶持的项目中去。灵活运用好国家的各项惠农政策,进一步加大对我县三农的支持力度,把信贷资金重点投入到一批投资少、见效快、风险低的项目中去。认真分析当地中小企业、个体工商户以及其他种养殖户经营发展的动向,选择好优质客户和优质项目,防止客户把经营上的风险转移给公司。正确处理好加快自我发展和规范自我管理的关系,积极扩大业务覆盖面,努力办成具有稳定客户资源和鲜明业务特色的专业化贷款公司。

二、贴近客户,增强服务意识,提高服务质量。公司信贷业务人员要主动走出去,通过各种关系去寻找有一定经济实力、经营方向明确、主营业务突出、竞争优势明显、有资金需求或者有潜在资金需求的经营者作为准客户资源。集中力量,扎扎实实对收集的客户资源进行走访、调查,真正了解他们的生产经营情况、资产负债情况、资金需求和用途以及诚实守信情况等。筛选和掌握一批优质客户作为重点支持的对象,建立好客户经济档案及客户信用情况的评定,加大力度进行信贷投放,确保信贷业务的连续性、安全性和效益性。

三、时刻关注金融业发展的新动向,提升小额贷款公司的主营业务规模,把金融业务延伸到缺乏金融服务的空白领域中去。不断提高公司在县域经济领域中的业务比例,提高客户对公司信贷业务的认知度,利用公司在本区域的知名度和影响力寻求信贷经营模式上的利润增长点,虚心向其他银行业金融机构学习,有选择地吸收他们先进的业务模式为我所用,参照其他银行金融机构的管理,进一步提高经营管理水平,规范各项业务,从而实现公司的社会效益和经济效益双丰收,促进公司的可持续发展。